Когда в Украине только начинались разговоры о вероятном финансовом кризисе, на языке вертелось слово «наконец».
Немало украинцев ждали обвала цен на недвижимость, ведь на рынке должны появиться дешевые залоговые квартиры, владельцы которых не смогли рассчитаться с банками… Тем не менее, особого увеличения предложения квартир с «кредитной историей» на рынке не видно. Возможно, потому, что от момента, когда заемщик перестает платить кредит, к тому времени, когда квартиру выставляют на продажу, проходит не один месяц.
По словам эксперта компании «Простобанк консалтинг» Александра Седых, если клиент не платит никаких взносов в течение 90 дней, банк передает дело в суд. Если суд принимает решение в пользу банка, тогда исполнительная служба занимается таким вопросом как реализация залогового имущества. «Когда уже квартира выставлена на аукцион, ее цена может быть значительно ниже рыночной, так как банк заинтересован в том, чтобы поскорее вернуть себе средства, — говорит Александр Седых. — В условиях кризиса банки хотели протолкнуть в Верховной Раде законопроект, который позволял бы им реализовывать залоговое имущество без решения суда, только за подписью нотариуса. К счастью, пока эта норма не прошла. Волна невозвратов кредитов еще впереди, а значит и распродажа залогового имущества».
Однако продавать свое имущество могут и сами клиенты. Как пояснили корреспонденту в коллекторской компании «Служба исполнения обязательств», все зависит от условий договора. Некоторые банки предлагают клиентам самим найти покупателя на квартиру или другое имущество, хотя юридически имущество, находящееся в залоге, принадлежит банку. Это выгодно обеим сторонам. Ведь банк избегает длительного судебного процесса, а клиент может продать ту же квартиру по рыночной цене. Разница между суммой долга и деньгами, которые клиент выторговал, остается ему. Впрочем, бывают случаи, когда средств, вырученных от продажи залогового имущества, может не хватить для погашения задолженности. Это может произойти, если за время пользования кредитом рыночная стоимость залога снизилась, тогда, как банк не забывал начислять пеню и штрафы за несвоевременные платежи. Тогда с молотка может пойти еще и дополнительное имущество.
«И мы, и банки с каждым клиентом работаем индивидуально. Например, если кто имеет положительную кредитную историю, но вдруг перестает вовремя платить взносы, мы пытаемся выяснить, в чем причина. Если человек заболел, потерял работу или имеет еще какие уважительные причины, банк может сделать поблажку — отсрочить платежи, не начислять штрафы. Но в любом банке это по-разному «, — говорит представитель коллекторской компании. Наконец, если банк сам на грани банкротства, то о каких «поблажках» может быть речь?
Как ни странно, но, по словам администратора сайта birga.com.ua (здесь можно найти информацию о продаже залогового имущества почти всех банков) Станислава Шкуринского, в последнее время количество объявлений о продаже залоговых квартир не увеличилось, а даже уменьшилось. Он объясняет это тем, что большинство такой недвижимости продают еще до того, как она выставлена на аукцион. Покупают представители банков или исполнительной службы или их родственники. Теоретически, чтобы аукцион состоялся, должны зарегистрироваться, по крайней мере, трое желающих приобрести лот. Говорят, что если на аукцион выставляют за копеечными ценами недвижимость или любое другое имущество, то само участие в аукционе может обойтись в кругленькую сумму. Это не считая гарантийных взносов, которые должен заплатить каждый участник торгов (если ничего не удалось купить, деньги возвращают, но если пользователь не явился на торги, вклад остается).
Без дополнительных гарантий могут выдать только кредиты на небольшие суммы. Больше всего в ассортименте сельскохозяйственная техника. Скажем, машину для внесения минудобрений можно приобрести менее чем за 3 тысячи гривен, а комбайны «Нива» — за 6-10 тысяч. С молотка продают и целые элеваторы, и мельницы. За 1,2 миллиона гривен можно приобрести комплекс по производству твердого мороженого — помещения со всем необходимым оборудованием — завозите сырье и работайте. За 600 тысяч долларов продают недостроенный пансионат в Трускавце. Кстати, это предложение «висит» на сайте уже несколько месяцев, так что не исключено, что о цене можно поторговаться … Всего, по словам Станислава Шкуринского, залоговое имущество продают процентов на 30 дешевле его рыночной стоимости. Но если длительное время не удается найти покупателя, то цена может упасть и вдвое.