Времена, когда вкладчики несли деньги в банк, руководствуясь только высокими процентами, давно прошли.
Сегодня вкладчик при выборе банка сравнивает показатели ликвидности, уровень капитализации, проверяет в знакомых, не было ли у банка задержек с выплатами. Тем не менее, одним из главных показателей надежности финансового учреждения всегда была и будет личность его руководителя. Опытность, умеренность та уравновешенность — это те ключевые качества, которые, по мнению вкладчиков, должен иметь настоящий банкир. Мы беседовали с одним из таких финансистов. Владислав Калинец руководит Львовским отделением Дельта Банка, большинство клиентов которого сегодня переоформляет депозиты на новые сроки.
— Дельта Банк имеет разветвленную сеть отделений по всей стране. Есть ли особенности, которые отличают вкладчиков-львовян от других?
— Наверное, практичность и здравый смысл — вот ключевые особенности вкладчиков в нашем регионе. Когда начался кризис, и люди не понимали, что происходит и чего ожидать дальше, немало наших вкладчиков подверглись общему расположению духа и изъяли средства из депозитов. С того времени весь персонал нашего отделения работает как финансовые консультанты: у нас клиенты узнают о текущей финансовой ситуации, о состоянии депозитного рынка и самые свежие новости, включая процентные ставки по депозитам в других банках. Имея такого своего консультанта, наши клиенты могут трезво оценивать ситуацию, и согласно этому уже принимают решение о продлении срока депозита или его закрытии. И нужно указать, что на сегодня мы почти не имеем клиентов, которые, убедившись в гарантиях нашей стабильности, не хотели бы продолжать с нами сотрудничество. Я считаю это результатом здоровой финансовой политики банка.
— Что еще можно расценивать как свидетельство здоровой ситуации в банка?
— Например, тот факт, что, несмотря на кризис, банк продолжает кредитовать. Дельта Банк есть одним из немногих банков на рынке, которые сейчас выдают потребительские кредиты населению. Банк ведет взвешенную политику между срочной ликвидностью привлеченных и размещенных средств: кредиты, которые выдает банк, не превышают срока двух лет, а основная доля кредитов — термином до года. Если средства клиентов банк вкладывает в краткосрочные, высокодоходные потребительские кредиты, а не в долгосрочную ипотеку или автокредитование, то может со спокойной душой предлагать довольно высокие ставки по депозитам — на уровне 25-26 % годовых в гривне. Ведь доходность по таким кредитами значительно выше, чем по ипотечным.
Это означает, что банк не голословно привлекает клиентов высоким процентом, а имеет чем эти проценты подкрепить. Поэтому при выборе банка очень советую вкладчикам поинтересоваться структурой кредитного портфелю финансового учреждения.
— А можно ли считать массивную рекламу признаком финансового благополучия банка?
— Нет. Реклама отнюдь не связана с ситуацией в банке. Недавняя история даже говорит об обратном: банки крутили рекламу по телевидению, а в тот же время вкладчики этих банков не могли забрать депозитов. Итак, доверяй, но — проверяй! Если уже идете по рекламным обещаниям, то поинтересуйтесь, какая у банка репутация, что говорят о его акционерах. И лишь получив утвердительные ответы на эти вопросы, приносите в банк свои деньги.
— СМИ часто уверяют граждан, что явным признаком стабильности банка есть его высокий рейтинг. Так ли это в самом деле?
— Не всегда. Мировой опыт показывает, что в условиях нестабильной ситуации на рынке оценки рейтинговых агентств не полностью отображают реальную ситуацию. Например, американский банковский гигант Lehman Brothers год назад имел самый высокий рейтинг финансовой надежности. Тем не менее, несмотря на это, осенью он обанкротился. Т.е. падение банков сейчас может произойти быстрее, чем успевают изменяться их рейтинги. По моему мнению, тот факт, что банк не задерживает выплат по депозитам, намного важнее любых рейтингов.
— В последнее время видно, что доверие к банкам возвращается. Тем не менее, иные вкладчики считают, что нужно «держать нос по ветру», а в результате — бегают от одного банка к другому…
— Бесспорно, анализировать ситуацию на рынке необходимо. Но, «перескакивая» из банка в банк, вы быстрее теряете, чем зарабатываете. Например, у нас, сохраняя верность банку, вы становитесь участником программы лояльности и можете получать дополнительный процент за долгосрочное сотрудничество. Итак, лучше остановить свой выбор на одном, но надежном банке. Проверьте: если банк не имеет внешних долгов, если он не занимался ипотечным кредитованием, если выдает потребительские кредиты, своевременно выплачивает по депозитам, также готов к досрочной выплате по вкладам, — смело открывайте в таком банке депозит. Дельта Банк на 100% отвечает этим требованиям. За это я отвечаю. А если возникнут какие-то вопросы, то готов оставить номер своего мобильного телефона.